ออมสิน ผนึก BAM ทุ่ม 1 พันล้าน ตั้ง ARI-AMC รับซื้อหนี้ NPA-NPL แบงก์รัฐ

รมว.คลัง เผย ออมสิน ผนึก BAM ทุ่ม 1 พันล้านบาท จัดตั้ง บ.สินทัรพย์อารีย์ หรือ ARI-AMC รับซื้อหนี้ NPA-NPL คาดออมสินโอนหนี้ก้อนแรก 1.4 แสนราย เป็นมูลหนี้กว่า 1 หมื่นล้านบาท ในเดือน ก.ค. นี้

นายพิชัย ชุณหวิชร รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยในการแถลงข่าวร่วมจัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ในรูปแบบกิจการร่วมทุน (JV AMC) ระหว่างธนาคารออมสิน และบริษัท บริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM ว่า บริษัทร่วมทุนที่จัดตั้งขึ้นนี้ จะใช้ชื่อว่า บริษัทบริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด หรือ ARI-AMC มีเป้าหมายช่วยลูกหนี้รายย่อยให้หลุดพ้นจากการเป็นหนี้เสีย และนำประวัติออกจากเครดิตบูโร ให้เป็นลูกหนี้ปกติที่สามารถเข้าสู่ระบบเข้าถึงสินเชื่อได้ ซึ่งในกระบวนการเป็นตัดหนี้เสียของสถาบันการเงินต้องใช้เวลา 5 ปี และถูกเก็บประวัติการชำระหนี้ไว้ที่เครดิตบูโรอีก 3 ปี รวม 8 ปี ถือว่าเป็นระยเวลานานเกินไป โดยเห็นว่าในขั้นตอนเหล่านี้น่าจะมีการพิจารณาปรับลงเวลาลง ซึ่งต้องมีการหารือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องด้วย

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ธนาคารออมสิน ตั้งเตรียมโอนลูกหนี้ 3 กลุ่ม ได้แก่ 1.ลูกหนี้ที่ไม่มีหลักประกันรายย่อย 2.ลูกหนี้เอสเอ็มอีที่มีมูลหนี้ไม่เกิน 20 ล้านบาท และ 3.หนี้บัตรเครดิตรวมถึงครอบคลุมลูกหนี้ที่ยังไม่ดำเนินคดี และดำเนินคดีแล้ว มีจำนวนลูกหนี้รวมกว่า 5 แสนราย คิดเป็นมูลหนี้กว่า 4.5 หมื่นล้านบาท โดยหลังจากนี้เตรียมยื่นขอต่อธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. เพื่อขอจัดตั้งบริษัทคาดว่าใช้เวลา 1-2 เดือน และเตรียมโอนหนี้ก้อนแรกจำนวน 1.4 แสนราย คิดเป็นมูลหนี้กว่า 1 หมื่นล้านบาท ภายในเดือน ก.ค. นี้

ความร่วมมือกันครั้งนี้ เพื่อเพิ่มความคล่องตัวในการแก้ปัญหาหนี้ให้กับลูกหนี้ได้มากขึ้น เพราะหลังจากที่ลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) และสินทรัพย์รอการขาย (NPA) ที่เข้าสู่กระบวนการแก้หนี้ของ AMC แล้ว ลูกหนี้จะได้รับการปรับลดลเงินต้น รวมถึงดอกเบี้ย โดยหนี้ที่ธนาคารออมสินขายให้ AMC ในราคายุติธรรม

สำหรับวัตถุประสงค์หลักเป็นธุรกิจเพื่อสังคม โดยมีกำไรในระดับที่เหมาะสม เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ ทั้งที่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) และสินทรัพย์รอการขาย (NPA) ที่มียอดหนี้ไม่เกิน 20 ล้านบาท ได้เข้าสู่กระบบวนการปรับโครงสร้างหนี้หรือไกล่เกลี่ยหนี้ มีโอกาสหลุดพ้นจากการเป็นผู้เสียประวัติทางเครดิตได้เร็วขึ้น กลับมาเป็นสถานะหนี้ผ่อนปกติหรือหนี้ปิดบัญชีจะทำให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในรบบได้ในอนาคต และลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ

ทั้งนี้ บริษัท สินทรัพย์อารีย์ จำกัด จัดตั้งขึ้นด้วยทุนจดทะเบียน 1,000 ล้านบาท มีสัดส่วนร่วมทุนเท่ากันที่ 50% และมีระยะเวลาดำเนินการไม่เกินกว่า 15 ปี นับตั้งแต่วันที่เริ่ม ดำเนินการ โดยดำเนินธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ในระยะแรกจะรับซื้อและรับโอนหนี้จากธนาคารออมสินเพียงแห่งเดียวในราคายุติธรรม และคำนึงถึงประโยชน์ที่ลูกหนี้จะได้รับสอดคล้องจากความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้แต่ละราย โดยที่ AMC จะยังได้ส่วนต่างเป็นค่าบริหารจัดการหนี้ และในอนาคตเตรียมขยายการดำเนินการให้ครอบคลุมการรับซื้อหนี้ประเภทอื่น รวมถึงหนี้ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจอื่น ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง

นายบัณฑิต อนันตมงคล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร BAM กล่าวว่า ในการจัดตั้งบริษัทดังกล่าวขึ้นมาเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้ภาคประชาชนที่กลายเป็นหนี้เสีย ซึ่งได้นับผลกระทบจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ในช่วงที่ผ่านมา ซ่าง BAM จะให้การสนับสนุนบริษัทร่วมทุนโดยให้บริการเกี่ยวกับการรับบริการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่บริษัททุนจะรับซื้อ หรือรับโอนจากธนาคารออมสิน รวมถึงการให้บริการระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่จำเป็นต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัทร่วมทุน

ทั้งนี้ จะร่วมกันวางแผนบริหารกิจการร่วมทุน วางแนวทางในการดำเนินธุรกิจในรูปแบบต่างๆอย่างดีที่สุด มุ่งมั่นช่วยเหลือลูกหนี้ที่สุจริตให้ผ่านพ้นปัญหาหนี้สิน ซึ่งจะส่งผลให้หนี้เสียได้รับการแก้ไขให้กลายเป็นหนี้ดีกลับคืนสู่ระบบเศรษฐกิจปกติต่อไป และทำให้ BAM ดำรงบทบาทหลักในการพลิกฟื้นสินทรัพย์ขับเคลื่อนเศรษฐกิจและสังคมไทยได้อย่างยั่งยืนตามวิสัยทัศน์ขององค์กร