3กลุ่มทุนเครือซีพี SCBX และKTB มาวิน!!คว้าใบอนุญาตธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank)

  ธปท.ประกาศ 3 รายตั้ง  ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา  (Virtual Bank)  ได้   ธปท.ประกาศ 3  กลุ่มทุน คว้าไลน์เซ็น  จัดตั้ง ธนาคารไร้สาขา  ( Virtual Bank) บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง (ทรูมันนี่) จำกัด เครือซีพี , ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน)  บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน)และ  บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) WeTechnology Limited  KakaoBank Corp. 

ตามที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขอใบอนุญาตและการออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ลงวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2567 (ประกาศกระทรวงการคลังฯ) เพื่อเปิดให้ผู้ที่ประสงค์จะขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ยื่นคำขออนุญาตต่อ ธปท. ตั้งแต่วันที่ 20 มีนาคม 2567 ถึงวันที่ 19 กันยายน 2567 ซึ่งปรากฏว่ามีผู้ยื่นคำขออนุญาตจำนวนทั้งสิ้น 5 ราย นั้น

บัดนี้ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง และ ธปท. ได้พิจารณาคำขออนุญาต เอกสารหลักฐาน และข้อมูลประกอบการขออนุญาตของผู้ขออนุญาต ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศกระทรวงการคลังฯ เสร็จสิ้นแล้ว โดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้มอบหมายให้ ธปท. ประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง Virtual Bank  จึงขอประกาศว่า รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของ ธปท. ได้อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 9 แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ประกอบกับข้อ 9 ของประกาศกระทรวงการคลังฯ ให้ความเห็นชอบผู้ที่เห็นสมควรให้จัดตั้ง Virtual Bank ตามรายชื่อดังต่อไปนี้

 

• บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด (ทรูมันนี่)เครือซีพี
• ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน)¹
• บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) WeTechnology Limited  KakaoBank Corp.¹

ทั้งนี้ การพิจารณาข้างต้นเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศกระทรวงการคลังฯ โดยครอบคลุมทั้งคุณสมบัติ แผนการประกอบธุรกิจ รวมถึงศักยภาพของผู้ขออนุญาตแต่ละรายในการนำเสนอบริการทางการเงินรูปแบบใหม่หรือบริการทางการเงินที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของบริการทางการเงินที่มีอยู่เดิมผ่านช่องทางดิจิทัล เพื่อตอบสนองความต้องการอันหลากหลายของผู้ใช้บริการทางการเงินแต่ละกลุ่ม โดยเฉพาะรายย่อย (retail) และธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินที่เพียงพอและเหมาะสมหรือที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน ตลอดจนการสร้างประสบการณ์การใช้บริการทางการเงินที่ดีแก่ผู้ใช้บริการ และการนำเสนอนวัตกรรมและบริการทางการเงินที่ส่งเสริมการแข่งขันอย่างเหมาะสมทั้งด้านคุณภาพและด้านราคา นอกจากนี้ ยังคำนึงถึงจำนวนที่เหมาะสมของธนาคารพาณิชย์รายใหม่ เพื่อช่วยกระตุ้นการแข่งขันในระบบสถาบันการเงิน

นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธปท. กล่าวว่า ผู้ประกอบการทั้ง 3 รายถือว่าแต่ละรายมีความโดดเด่นแตกต่างกันไป เป็นการช่วยเต็มเติมการให้บริการในระบบสามารถครอบคลุมฐานลูกค้าได้หลากหลาย โดยเฉพาะ SME รายเล็ก และกลุ่มผู้มีรายได้น้อย หรือไม่ได้มีรายได้ประจำ ซึ่งผู้ประกอบการทุกรายมีความพร้อมและมุ่งมั่นในการนำเสนอนวัตกรรมทางการเงิน เชื่อว่าจะช่วยกระตุ้นให้ผู้เล่นในปัจจุบันได้ปรับตัว ในภาพรวม ถือว่าตอบโจทย์การปิดช่องว่างการให้บริการแก่กลุ่มที่เป็น Unserved และ Underserve เช่น SME รายย่อย เพื่อให้เข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีขึ้น

"บางกลุ่มก็มีความโดดเด่นเรื่องการให้สินเชื่อแก่ SME รายเล็ก มีงวดการชำระเงินที่สอดคล้องกับรายได้ และการคิดดอกเบี้ย สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม หรือบางกลุ่ม ก็มีความโดดเด่นเรื่องการให้สินเชื่อรายย่อยแก่ผู้ประกอบอาชีพอิสระ แยกแยะได้ตามธุรกรรม ดอกเบี้ยผันแปรไปตามธุรกรรม หรือบางกลุ่ม ก็โดดเด่นในเรื่องของเงินฝาก เป็นต้น" นางรุ่ง กล่าว

พร้อมระบุว่า ในอนาคตมีโอกาสที่ ธปท.จะเปิดให้มีการยื่นขออนุญาต Virtual Bank รอบใหม่ และไม่ปิดกั้นโอกาสการเข้ามายื่นขอใบอนุญาตของผู้ประกอบการที่ไม่ผ่านการพิจารณาในรอบแรก อย่างไรก็ดี คงต้องขอติดตามผลงานของ 3 รายแรกก่อนอีกสักระยะหนึ่ง

"ก็มีโอกาสจะเปิดรอบถัดไป แต่คงต้องขอดูให้ทั้ง 3 รายนี้ มีความแข็งแรงก่อน ตอบโจทย์ประชาชนก่อน...ไม่ได้คิดว่าจะปิดกั้น (คนที่ไม่ผ่านการพิจารณาในรอบแรก)" รองผู้ว่าฯ ธปท. ระบุ

ส่วนที่มีความกังวลในการให้ใบอนุญาตดังกล่าว จะเป็นการเอื้อกลุ่มทุนใหญ่ที่เปิดดำเนินธุรกิจอยู่แล้วหลายประเภทในปัจจุบัน ให้มีอำนาจเหนือตลาด หรือครอบงำตลาดหรือไม่นั้น นางรุ่ง กล่าวว่า ไม่กังวลในจุดนี้ เพราะมีกรอบการกำกับดูแลที่ชัดเจนและรัดกุมอยู่แล้ว อีกทั้งในขั้นตอนการสัมภาษณ์ ผู้ประกอบการต่างให้คำมั่นว่าจะดำเนินการอยู่ภายใต้หลักเกณฑ์ที่ ธปท.วางไว้

ทั้งนี้ ในระยะ 3-5 ปีแรกที่เริ่มเปิดดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ธปท.จะติดตามอย่างใกล้ชิดเป็นรายบริษัท ว่าได้ดำเนินการตามหลักเกณฑ์ที่วางไว้หรือไม่ รวมทั้งจะติดตามภาพรวมของทั้งระบบด้วยเช่นกัน ซึ่งจะดูควบคู่กันไปทั้ง 2 มิติ

สำหรับในอนาคต หากผู้ประกอบธุรกิจ Virtual Bank จะมีการเพิ่มเติมพันธมิตรทางธุรกิจ ก็สามารถทำได้ แต่จะต้องไม่ส่งผลให้มีการปรับเปลี่ยนโครงสร้างของผู้ถือหุ้นจนมีนัยสำคัญ ซึ่งหากเป็นเช่นนั้น จะต้องมารายงานให้ ธปท.รับทราบและพิจารณาก่อน