ยูโอบีโชว์กำไรจากการดำเนินงานปี 2568 แตะ 7.7 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ รายได้ค่าธรรมเนียมทำนิวไฮ แม้กำไรสุทธิลดลงจากการตั้งสำรองเชิงรุก

 กลุ่มธนาคาร UOB รายงานผลการดำเนินงานปี 2568 สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม มีกำไรจากการดำเนินงาน 7.7 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ สะท้อนความแข็งแกร่งของธุรกิจหลัก โดยเฉพาะรายได้ค่าธรรมเนียมที่เติบโตต่อเนื่องในทุกกลุ่มธุรกิจ

อย่างไรก็ดี กำไรสุทธิประจำปีอยู่ที่ 4.7 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ ลดลง 23% จากปีก่อนหน้า เนื่องจากธนาคารได้ตั้งสำรองทั่วไปเชิงป้องกันในไตรมาส 3 เพื่อเสริมความแข็งแกร่งของเงินกันสำรอง ท่ามกลางความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจมหภาค

ค่าธรรมเนียมโตแข็งแกร่ง ดอกเบี้ยถูกกดดัน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปี 2568 อยู่ที่ 9.4 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ ลดลง 3% จากแรงกดดันด้านส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่ปรับลดลงมาอยู่ที่ 1.89% แม้ยอดสินเชื่อยังเติบโตในระดับ 4%

ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิเพิ่มขึ้น 7% แตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 2.6 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ โดยมีแรงหนุนจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ ส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอื่นลดลง 15% จากฐานที่สูงเป็นพิเศษในปีก่อน

ค่าใช้จ่ายรวมลดลง 2% สะท้อนการบริหารต้นทุนอย่างมีวินัย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 44.6% ขณะที่เงินกันสำรองรวมเพิ่มขึ้นเป็น 2.0 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์

ธุรกิจรายใหญ่–รายย่อยยังเดินหน้า

กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ มีกำไรจากการดำเนินงานลดลง 8% จากแรงกดดันดอกเบี้ยขาลงและการแข่งขันที่สูงขึ้น อย่างไรก็ดี ธุรกิจวาณิชธนกิจและธุรกรรมบริหารเงินยังทำสถิติรายได้สูงสุดใหม่ โดยสินเชื่อเพื่อการค้าเติบโต 26% และรายได้ข้ามพรมแดนคิดเป็น 27% ของรายได้รวมกลุ่มนี้

ด้านกลุ่มลูกค้ารายย่อย มีกำไรจากการดำเนินงาน 2.3 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์ ลดลง 9% แม้เผชิญภาวะดอกเบี้ยต่ำ แต่ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งเติบโต 14% สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ของกลุ่มลูกค้ามั่งคั่งสูงแตะ 2.01 แสนล้านดอลลาร์สิงคโปร์ เพิ่มขึ้น 6% ขณะที่ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตและฐานเงินฝาก CASA ยังขยายตัวต่อเนื่อง

 

คุณภาพสินทรัพย์–ฐานะการเงินแข็งแกร่ง

อัตราสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ทรงตัวที่ 1.5% โดยมีอัตราการตั้งสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ 97% และสูงถึง 254% หากรวมหลักประกัน

ด้านเงินกองทุน อัตราส่วน CET1 อยู่ที่ 15.1% ขณะที่อัตราส่วนสภาพคล่อง LCR เฉลี่ย 147% และ NSFR อยู่ที่ 116% สูงกว่าเกณฑ์กำกับดูแล สะท้อนฐานะการเงินที่มั่นคง

เสนอจ่ายปันผลรวม 1.56 ดอลลาร์ พร้อมปันผลพิเศษ

คณะกรรมการมีมติเสนอจ่ายเงินปันผลสุดท้าย 0.71 ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อหุ้น เมื่อรวมกับปันผลระหว่างกาล 0.85 ดอลลาร์ รวมเป็น 1.56 ดอลลาร์ต่อหุ้น คิดเป็นอัตราจ่ายประมาณ 50% พร้อมจ่ายปันผลพิเศษเพิ่มเติม 0.50 ดอลลาร์ต่อหุ้น เพื่อคืนทุนส่วนเกินแก่ผู้ถือหุ้น

มอบเงินช่วยเหลือพนักงาน

ธนาคารเตรียมมอบเงินช่วยเหลือพิเศษครั้งเดียวครึ่งหนึ่งของเงินเดือนพื้นฐานให้พนักงานระดับปฏิบัติการราว 6,000 คน วงเงินรวมประมาณ 4 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ สะท้อนความมุ่งมั่นในการดูแลบุคลากรท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ท้าทาย

นาย วี อี เชียง รองประธานกรรมการและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารยูโอบี กล่าวว่า "กลุ่มธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ฟื้นตัวได้อย่างแข็งแกร่งตลอดทั้งปี โดยได้รับแรงขับเคลื่อนจากรายได้จากค่าธรรมเนียมที่เติบโตอย่างต่อเนื่องทั่วทั้งกลุ่มธุรกิจที่หลากหลายของธนาคาร ขณะเดียวกัน งบดุลของธนาคารยังคงมีความแข็งแกร่ง ทั้งในด้านเงินทุน สภาพคล่อง และคุณภาพสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพ

เศรษฐกิจอาเซียนยังมีแนวโน้มเติบโตจากปัจจัยเชิงโครงสร้าง ทั้งดิจิทัล โครงสร้างพื้นฐาน และการเชื่อมโยงภูมิภาค พร้อมเดินหน้าขยายแพลตฟอร์มบริหารความมั่งคั่งและเสริมศักยภาพด้านดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง

ทั้งนี้ ผลประกอบการปี 2568 สะท้อนความแข็งแกร่งของธุรกิจหลักและงบดุล แม้กำไรสุทธิชะลอลงจากการบริหารความเสี่ยงเชิงรุกในระยะสั้น.