ttb เร่งเครื่องแก้หนี้คนไทยครบวงจร ดัน “โค้ชปลดหนี้-เครดิตดี ดอกเบี้ยต่ำ” สร้างภูมิคุ้มกันการเงินยั่งยืน

เปิดโมเดลแก้หนี้เชิงรุก ใช้ Credit Score กำหนดดอกเบี้ยแทนรายได้ ขยายโครงการ "โค้ชปลดหนี้" พร้อมเดินหน้ามาตรการรวบหนี้-ปรับโครงสร้างหนี้ หนุนคนไทยหลุดวงจรหนี้อย่างยั่งยืน

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB    เปิดเผยว่าttb เดินหน้าขับเคลื่อนยุทธศาสตร์แก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยแบบครบวงจร ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อ มาตรการปรับโครงสร้างหนี้ และการสร้างวินัยทางการเงิน รวมถึงการยกระดับ  การช่วยเหลือมนุษย์เงินเดือน โดยผลักดันโมเดล "โค้ชปลดหนี้" และนำหลัก Risk-based Pricing หรือการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงจากประวัติการชำระหนี้ มาใช้แทนการพิจารณารายได้เพียงอย่างเดียว เพื่อเปิดโอกาสให้ลูกค้าที่มีวินัยทางการเงินเข้าถึงสินเชื่อในต้นทุนที่เป็นธรรม   ซึ่งการดำเนินงานดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์ด้าน Financial Well-being ที่มุ่งสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินให้คนไทย ควบคู่กับการสนับสนุนการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนในระยะยาว

 

รวบหนี้ ลดดอกเบี้ย ช่วยลูกค้ากว่า 7.7 หมื่นบัญชี

หนึ่งในมาตรการสำคัญคือโครงการ สินเชื่อรวบหนี้ ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อบ้าน รถยนต์ และสินเชื่อบุคคล เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดของลูกค้าที่มีหนี้หลายก้อน

นับตั้งแต่เริ่มดำเนินโครงการในเดือนตุลาคม 2564 จนถึงเดือนพฤษภาคม 2569 ธนาคารช่วยเหลือลูกค้าแล้วกว่า 77,700 บัญชี วงเงินสินเชื่อรวมกว่า 21,500 ล้านบาท และช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้ลูกค้าได้มากกว่า 3,100 ล้านบาท ตลอดอายุสัญญา

ขณะเดียวกัน ธนาคารยังขยาย สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ สำหรับพนักงานภาครัฐ รัฐวิสาหกิจ และบริษัทเอกชนที่เข้าร่วมโครงการ เพื่อเปิดโอกาสให้รวบหนี้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ปัจจุบันมีองค์กรเข้าร่วมกว่า 1,700 แห่ง ครอบคลุมพนักงานกว่า 499,000 คน และปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 3,000 ล้านบาท

ตรวจสุขภาพการเงิน พบกว่า 47% เริ่มมีความเสี่ยง

ttb ยังพัฒนาเครื่องมือตรวจสุขภาพทางการเงินออนไลน์ เพื่อช่วยให้ประชาชนประเมินสถานะการเงินของตนเองก่อนปัญหาจะลุกลาม โดยมีผู้เข้าตรวจสุขภาพการเงินออนไลน์แล้วมากกว่า 1.44 แสนคน พบว่า 53% ของผู้ใช้ยังอยู่ในกลุ่มที่สามารถบริหารการเงินได้ ขณะที่ 31% เริ่มมีความเสี่ยง และอีก 16% อยู่ในกลุ่มที่มีปัญหาหนี้รุนแรงหรือเริ่มผิดนัดชำระหนี้ สะท้อนว่าปัญหาหนี้ครัวเรือนยังเป็นโจทย์สำคัญที่ต้องได้รับการแก้ไขอย่างเป็นระบบ

"ผ่อนดีมีรางวัล" จูงใจลูกหนี้รักษาวินัย

เพื่อส่งเสริมพฤติกรรมทางการเงินที่ดี ธนาคารเปิดโครงการ "ผ่อนดีมีรางวัล" มอบสิทธิประโยชน์ด้านอัตราดอกเบี้ยและข้อเสนอรีไฟแนนซ์ให้กับลูกค้าที่ผ่อนชำระตรงเวลา

ตั้งแต่เปิดโครงการในเดือนเมษายน 2568 มีลูกค้าได้รับสิทธิแล้วกว่า 11,300 บัญชี วงเงินรวมกว่า 5,000 ล้านบาท และช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้กว่า 305 ล้านบาท

ใช้เครดิตกำหนดดอกเบี้ยแทนรายได้

อีกก้าวสำคัญคือการนำหลัก Risk-based Pricing (RBP) มาใช้กับสินเชื่อบุคคล โดยอ้างอิงคะแนนเครดิตจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) เป็นปัจจัยหลักในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย แทนการใช้ระดับรายได้เพียงอย่างเดียว

แนวทางดังกล่าวทำให้ลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีสามารถเข้าถึงสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง โดยนับตั้งแต่เริ่มใช้ในเดือนมกราคม 2569 มีลูกค้าได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้วกว่า 23,000 ราย วงเงินรวมกว่า 4,100 ล้านบาท และช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้ประมาณ 650 ล้านบาท ตลอดอายุสัญญา

"ลูกค้ากลุ่มนี้ได้รับอัตราดอกเบี้ยลดลงเฉลี่ยราว 5% ขณะที่อัตราการอนุมัติสินเชื่อเพิ่มขึ้นประมาณ 15% โดยเตรียมขยายโมเดลดังกล่าวไปยังสินเชื่อจำนำทะเบียนรถในเดือนสิงหาคม และบัตรกดเงินสด TTB Flash ภายในไตรมาส 4 ของปีนี้"  นายฐากรกล่าว

"โค้ชปลดหนี้" เปลี่ยนวิธีแก้หนี้จากการปล่อยกู้ เป็นการเปลี่ยนพฤติกรรม

นอกจากการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ttb ยังเดินหน้าโครงการ "โค้ชปลดหนี้" ซึ่งเป็นอาสาสมัครของธนาคารที่ผ่านการอบรมร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงิน (CFP) เพื่อให้คำปรึกษาและวางแผนการเงินแบบตัวต่อตัว

ปัจจุบันมีพนักงานผ่านการอบรมเป็นโค้ชแล้วกว่า 560 คน และพบว่าผู้เข้าร่วมโครงการกว่า 56% สามารถพลิกกระแสเงินสดกลับมาเป็นบวกได้

จากการศึกษาข้อมูลลูกหนี้ ธนาคารพบว่าสาเหตุของการเป็นหนี้ไม่ได้เกิดจากการใช้เงินเกินตัวเพียงอย่างเดียว แต่ยังมาจากภาระครอบครัว ผลกระทบจากโควิด-19 การลงทุนที่ขาดความรู้ รวมถึงปัญหาสำคัญคือ "ความอาย" ที่ทำให้หลายคนไม่กล้าเผชิญหน้ากับปัญหาหนี้ของตนเอง

นาย ฐากร กล่าวว่า  ธนาคารมองว่า "โค้ชปลดหนี้" ไม่ใช่กิจกรรม CSR แต่เป็นยุทธศาสตร์ด้าน Social ภายใต้กรอบ ESG ที่มุ่งสร้าง Financial Resilience ให้กับคนไทย

ปัจจุบัน ttb ร่วมมือกับพันธมิตรหลายองค์กร อาทิ MBK โรงพยาบาลวิภาราม และโรงพยาบาลจุฬารัตน์ รวมถึงพัฒนาโมเดล Train the Trainer ร่วมกับกองทัพบก กองทัพเรือ และกองทัพอากาศ เพื่อสร้างโค้ชทางการเงินภายในองค์กร

พร้อมกันนี้ ธนาคารเตรียมเปิด Framework และเครื่องมือของโครงการให้หน่วยงานต่าง ๆ นำไปประยุกต์ใช้โดยไม่คิดค่าใช้จ่าย ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้อย่างน้อย 1,000 คน ภายในปีนี้

ร่วมมาตรการ "คุณสู้ เราช่วย" ช่วยลูกหนี้กว่า 7.7 หมื่นราย

นอกจากนี้ ttb ยังเข้าร่วมมาตรการ "คุณสู้ เราช่วย" ที่ดำเนินการร่วมกับธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจ โดยมีลูกค้าเข้าร่วมแล้วกว่า 77,500 ราย คิดเป็นวงเงินสินเชื่อมากกว่า 41,000 ล้านบาท ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ ลดดอกเบี้ย และลดค่างวด เพื่อให้ลูกหนี้สามารถกลับมาตั้งหลักทางการเงินและฟื้นตัวได้อย่างยั่งยืน

สำหรับปี 2569 ธนาคารตั้งเป้าขยายมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง ทั้งการขยายการใช้ Risk-based Pricing ไปยังผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพิ่มเติม การผลักดันโครงการ "ผ่อนดีมีรางวัล" และการยกระดับองค์ความรู้ด้านการเงิน เพื่อสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ช่วยให้คนไทยหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้อย่างยั่งยืน