SCB WEALTH ชู Family Wealth & Legacy วางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง ลดข้อพิพาทครอบครัว พร้อมสร้างทายาทสานต่อธุรกิจ

 

SCB WEALTH เดินหน้าส่งเสริมการวางแผนบริหารความมั่งคั่งระยะยาว ผ่านกิจกรรม Exclusive Investment Talk ในหัวข้อ "The Family Wealth & Legacy Framework : โครงสร้างบริหารทรัพย์สินครอบครัว" ชี้การส่งต่อความมั่งคั่งไม่ใช่เพียงการส่งมอบทรัพย์สิน แต่ต้องส่งต่อคุณค่า วิสัยทัศน์ และรากฐานของครอบครัว พร้อมวางระบบบริหารจัดการที่ช่วยลดความขัดแย้งระหว่างรุ่น และเตรียมทายาทให้พร้อมสานต่อธุรกิจและความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน

 

ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า การวางโครงสร้างบริหารทรัพย์สินครอบครัวไม่มีรูปแบบสำเร็จตายตัว ไม่ว่าจะเป็นการจัดทำธรรมนูญครอบครัว การตั้งบริษัทโฮลดิ้ง หรือการจัดทำข้อตกลงร่วมกัน แต่ทุกครอบครัวควรเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจบริบท เป้าหมาย และความต้องการของสมาชิกในครอบครัว มากกว่าการนำรูปแบบของครอบครัวอื่นมาใช้โดยตรง

 

ทั้งนี้ ครอบครัวสามารถศึกษาทั้งตัวอย่างความสำเร็จและความล้มเหลวของผู้อื่น เพื่อนำมาปรับใช้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ของตนเอง

 

การส่งต่อความมั่งคั่ง ต้องส่งต่อ "คุณค่า" ควบคู่ทรัพย์สิน

 

SCB Family Office มองว่า การส่งต่อความมั่งคั่งไม่ได้หมายถึงการแบ่งมรดกเพียงอย่างเดียว แต่รวมถึงการส่งต่อแนวคิด ค่านิยม และจิตวิญญาณของครอบครัว ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญที่สร้างความมั่งคั่งมาหลายชั่วอายุคน

 

จึงควรเริ่มเตรียมความพร้อมให้ทายาทตั้งแต่เนิ่น ๆ ผ่านการเรียนรู้เรื่องการบริหารทรัพย์สิน การลงทุน และการรับผิดชอบต่อทรัพย์สินของครอบครัว เพราะหากทายาทได้รับมรดกจำนวนมากโดยไม่มีประสบการณ์ อาจนำไปสู่ปัญหาการบริหารจัดการ รวมถึงความขัดแย้งภายในครอบครัวได้

 

นอกจากนี้ สมาชิกในครอบครัวควรมีการพูดคุย แลกเปลี่ยนความคิดเห็นเกี่ยวกับการจัดการทรัพย์สินร่วมกันอย่างสม่ำเสมอ ทั้งในประเด็นอสังหาริมทรัพย์ ธุรกิจครอบครัว หรือทรัพย์สินอื่น ๆ โดยเปิดพื้นที่ให้ทุกคนสะท้อนทั้งเหตุผล ความรู้สึก และความผูกพันต่อทรัพย์สิน เพื่อสร้างความเข้าใจร่วมกัน

   

สำหรับครอบครัวที่มีธุรกิจ ควรร่วมกันปลูกฝังค่านิยมเดียวกัน โดยเฉพาะเรื่องการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน เช่น การให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)

 

จัดทำบัญชีทรัพย์สิน-วางแผนสืบทอดกิจการ ลดปัญหาในอนาคต

 

SCB WEALTH แนะนำให้ทุกครอบครัวจัดทำบัญชีทรัพย์สินอย่างเป็นระบบ ครอบคลุมทั้งทรัพย์สินส่วนตัว สินสมรส และทรัพย์สินที่ถือครองร่วมกับผู้อื่น พร้อมบันทึกข้อมูลทรัพย์สินสำคัญที่ต้องการรักษาไว้ เพื่อป้องกันความสับสนและข้อพิพาทหลังการส่งต่อมรดก

 

ในกรณีที่มีธุรกิจหลายแห่ง ควรจัดทำแผนสืบทอดกิจการ (Succession Plan) และกำหนดผู้สืบทอด (Successor) อย่างชัดเจน รวมถึงกำหนดบทบาทของสมาชิกครอบครัวและผู้บริหารมืออาชีพว่าใครรับผิดชอบด้านใด หรือแม้แต่บทบาทของผู้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการบริหาร เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต

 

หากไม่มีทายาทที่พร้อมบริหารกิจการ ควรเปิดโอกาสให้ผู้บริหารมืออาชีพเข้ามาดูแลธุรกิจ และอาจจัดตั้ง "คณะกรรมการธุรกิจครอบครัว" เพื่อพิจารณาการลงทุนหรือการขยายธุรกิจใหม่ของสมาชิกในครอบครัวอย่างเป็นระบบ

 

วางกลไกไกล่เกลี่ยข้อพิพาท ป้องกันปัญหาบานปลาย

 

อีกหนึ่งประเด็นสำคัญ คือ การเตรียมกลไกระงับข้อพิพาทภายในครอบครัว โดยอาจแต่งตั้งบุคคลที่สมาชิกทุกคนให้ความเคารพทำหน้าที่เป็น In-House Mediator เพื่อช่วยไกล่เกลี่ยความขัดแย้ง

 

นอกจากนี้ ยังสามารถใช้ผู้ไกล่เกลี่ยมืออาชีพ หรือกระบวนการอนุญาโตตุลาการ ซึ่งมีคำชี้ขาดที่มีผลผูกพันตามกฎหมาย และสามารถบังคับใช้ได้ในหลายประเทศที่เป็นภาคี อนุสัญญานิวยอร์ก (New York Convention) ช่วยลดผลกระทบต่อชื่อเสียงและรักษาความเป็นส่วนตัวของครอบครัว เนื่องจากเป็นกระบวนการปิด

 

แนะทำ "พินัยกรรมชีวิต" ลดความขัดแย้งในวาระสุดท้าย

ดร.นิติ กล่าวว่า การวางแผนชีวิตช่วงสุดท้ายก็เป็นส่วนหนึ่งของการส่งต่อความมั่งคั่งเช่นกัน โดยเฉพาะกรณีเจ็บป่วยระยะสุดท้ายที่อาจเกิดข้อขัดแย้งในการตัดสินใจรักษา

 

ภายใต้พระราชบัญญัติสุขภาพแห่งชาติ พ.ศ. 2550 บุคคลสามารถจัดทำ พินัยกรรมชีวิต (Living Will) เพื่อระบุความประสงค์ล่วงหน้าเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลได้ โดยควรหารือกับแพทย์ จัดทำเอกสารให้ถูกต้องตามกฎหมาย แจ้งให้ทายาทรับทราบ และส่งสำเนาไว้กับโรงพยาบาลเพื่อบันทึกในเวชระเบียน

 

SCB WEALTH มองว่า การเตรียมความพร้อมทั้งด้านทรัพย์สิน ธุรกิจ และการวางแผนชีวิต จะช่วยให้การส่งต่อความมั่งคั่งเป็นไปอย่างราบรื่น ลดความขัดแย้ง และรักษาความสัมพันธ์ของคนในครอบครัวได้อย่างยั่งยืน

 

จัดทำโดย SCB CIO ณ วันที่ 18 มิถุนายน 2569 ข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสถานการณ์ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน