TURBO ดึงทุนต่างชาติ 15 ล้านดอลลาร์ เสริมแกร่งพอร์ตสินเชื่อ 1.2 หมื่นล้าน

เงินเทอร์โบจับมือ responsAbility กองทุนลงทุนเพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกจากสวิตเซอร์แลนด์ รับเงินกู้ระยะยาว 3 ปี วงเงิน 15 ล้านดอลลาร์สหรัฐ แบบไม่มีหลักประกัน หวังขยายสินเชื่อรายย่อยกลุ่มที่เข้าไม่ถึงธนาคาร พร้อมกระจายแหล่งเงินทุนสู่ตลาดต่างประเทศ หลังพอร์ตสินเชื่อโต 11.3% แตะ 1.2 หมื่นล้านบาท และได้รับเครดิตเรตติ้ง BBB- แนวโน้มบวก

 

บริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด (มหาชน) หรือ TURBO ผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ประกาศความร่วมมือกับ responsAbility Investments AG ผู้จัดการกองทุนเพื่อการลงทุนที่สร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคม (Impact Investment) จากประเทศสวิตเซอร์แลนด์ ผ่านการได้รับวงเงินกู้ระยะยาว 3 ปี มูลค่า 15 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือประมาณ 490 ล้านบาท เพื่อสนับสนุนการขยายธุรกิจสินเชื่อรายย่อยในประเทศไทย

 

เงินกู้ดังกล่าวเบิกจ่ายแล้วเมื่อวันที่ 1 ตุลาคม 2569 นับเป็นครั้งแรกที่ responsAbility ให้เงินทุนแก่เงินเทอร์โบ และเป็นการได้รับเงินทุนจากผู้ให้กู้ต่างประเทศด้าน Impact Investment เป็นครั้งแรกของบริษัท

 

ความร่วมมือครั้งนี้มีความสำคัญต่อ TURBO ในด้านการเพิ่มแหล่งเงินทุนระยะยาว จากเดิมที่พึ่งพาสินเชื่อจากธนาคารในประเทศเป็นหลัก ไปสู่การระดมเงินทุนจากสถาบันการเงินต่างประเทศ ช่วยกระจายความเสี่ยงด้านแหล่งเงินทุน และรองรับการขยายพอร์ตสินเชื่อในอนาคต

   

ขยายสินเชื่อรายย่อย เจาะกลุ่มเข้าไม่ถึงธนาคาร

เงินทุนที่ได้รับจะนำไปสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อให้ประชาชนและผู้ประกอบการรายย่อย โดยเฉพาะกลุ่มเกษตรกร ผู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า และแรงงานรายได้น้อย ซึ่งมีรายได้จากการประกอบอาชีพ แต่ขาดเอกสารรับรองรายได้หรือประวัติเครดิตตามเกณฑ์ของธนาคารพาณิชย์

 

เงินเทอร์โบให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถจักรยานยนต์ รถยนต์ และสินเชื่อที่ใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน เพื่อเพิ่มทางเลือกในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ และลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบที่มีต้นทุนดอกเบี้ยสูง

 

ปัจจุบันบริษัทมีเครือข่ายมากกว่า 1,000 สาขา ครอบคลุม 54 จังหวัด เปิดให้บริการ 7 วันต่อสัปดาห์ ควบคู่กับการให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน โดยใช้เครือข่ายสาขาในพื้นที่ช่วยประเมินลูกค้าให้สอดคล้องกับลักษณะอาชีพและรายได้ พอร์ตสินเชื่อโต 11.3% แตะ 1.2 หมื่นล้าน

สำหรับผลการดำเนินงาน ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เงินเทอร์โบมีพอร์ตสินเชื่อสุทธิ 12,000 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน สะท้อนการเติบโตของธุรกิจสินเชื่อรายย่อย

 

ขณะเดียวกัน บริษัทได้รับการจัดอันดับเครดิตองค์กรจากทริสเรทติ้งที่ระดับ BBB- แนวโน้มบวก (Positive) โดยบริษัทระบุว่า การเติบโตของสินเชื่อควบคู่กับการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ และฐานทุนที่แข็งแกร่งขึ้นหลังเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเมื่อปี 2568 เป็นปัจจัยสนับสนุนความเชื่อมั่นของผู้ให้กู้

 

นอกจากนี้ เงินเทอร์โบยังดำเนินธุรกิจภายใต้หลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending) ของธนาคารแห่งประเทศไทย ทั้งการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย การประเมินความสามารถชำระหนี้ และการพิจารณาภาระหนี้ต่อรายได้ของผู้กู้

   

responsAbility มองเห็นโอกาสขยายบริการทางการเงินในไทย

Ashish Malik เจ้าหน้าที่การลงทุน ฝ่าย Financial Inclusion ของ responsAbility กล่าวว่า เงินเทอร์โบมีจุดแข็งในการเข้าถึงลูกค้ากลุ่มที่ธนาคารพาณิชย์ยังให้บริการได้จำกัด โดยเฉพาะครัวเรือนในชนบท ผู้หญิง และผู้ประกอบการรายย่อยที่มีทรัพย์สินและรายได้ แต่ขาดเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

 

ปัจจัยสำคัญที่ทำให้ responsAbility ตัดสินใจสนับสนุนเงินทุน ได้แก่ เครือข่ายสาขาที่ครอบคลุมพื้นที่ต่างจังหวัด ตลอดจนการยกระดับธรรมาภิบาลและความโปร่งใสภายหลังเงินเทอร์โบเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ

 

ทั้งนี้ responsAbility เป็นผู้จัดการสินทรัพย์จากสวิตเซอร์แลนด์ที่เน้นการลงทุนเพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม ควบคู่กับผลตอบแทนทางการเงิน ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารประมาณ 6,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ลงทุนในราว 70 ประเทศ และเป็นส่วนหนึ่งของ M&G Investments ตั้งแต่ปี 2565

 

TURBO ชูเงินกู้ไร้หลักประกัน สะท้อนความเชื่อมั่นจากทุนต่างชาติ

นายสุธัช เรืองสุทธิภาพ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เงินเทอร์โบ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ลูกค้าหลักของบริษัทเป็นกลุ่มเกษตรกร พ่อค้าแม่ค้า ผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์รับจ้าง และเจ้าของกิจการขนาดเล็ก ซึ่งมีความสามารถในการประกอบอาชีพและสร้างรายได้ แต่ยังมีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อธนาคาร

 

บริษัทจึงมุ่งให้บริการสินเชื่อในระบบที่มีเงื่อนไขเป็นธรรม พร้อมส่งเสริมให้ลูกค้าสร้างประวัติการชำระหนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสเข้าถึงบริการทางการเงินในระยะยาว

 

นายสุธัชกล่าวว่า การได้รับเงินกู้ระยะเวลา 3 ปี แบบไม่มีหลักประกันจาก responsAbility ถือเป็นก้าวสำคัญของบริษัท เนื่องจากเป็นเงินทุนจากผู้ให้กู้ด้าน Impact Investment ต่างประเทศรายแรก สะท้อนความเชื่อมั่นต่อรูปแบบธุรกิจ ฐานะทางการเงิน การบริหารความเสี่ยง และธรรมาภิบาลของเงินเทอร์โบ

 

ความร่วมมือดังกล่าวยังเป็นจุดเริ่มต้นในการขยายฐานผู้ให้กู้ไปยังนักลงทุนสถาบันและแหล่งเงินทุนต่างประเทศ เพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจในระยะยาว

จับตา TURBO กระจายแหล่งเงินทุน หนุนการเติบโตระยะยาว สำหรับมุมมองด้านการลงทุน ความร่วมมือครั้งนี้มีประเด็นสำคัญอยู่ที่การเข้าถึงเงินทุนระยะยาวจากต่างประเทศ ซึ่งอาจช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารต้นทุนทางการเงินและลดการพึ่งพาแหล่งเงินทุนในประเทศ

 

อย่างไรก็ตาม ประเด็นที่ต้องติดตามต่อจากนี้ ได้แก่ ต้นทุนดอกเบี้ยของเงินกู้ต่างประเทศ การบริหารความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน คุณภาพสินเชื่อ และความสามารถในการรักษาผลตอบแทนจากการปล่อยกู้ ท่ามกลางภาวะหนี้ครัวเรือนที่ยังเป็นความท้าทายของธุรกิจสินเชื่อรายย่อย

 

การได้รับเงินทุนจาก responsAbility จึงไม่เพียงเพิ่มสภาพคล่องสำหรับขยายสินเชื่อ แต่ยังเป็นอีกก้าวของ TURBO ในการเปิดประตูสู่แหล่งเงินทุนระดับสากล โดยความสำเร็จในระยะต่อไปจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการนำเงินทุนดังกล่าวไปสร้างการเติบโต ควบคู่กับการควบคุมความเสี่ยงและรักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ