คปภ. ชูประกันภัยกลไกขับเคลื่อนเศรษฐกิจ – เร่งใช้ AI เพิ่มประสิทธิภาพธุรกิจประกันภัย เปิดทางนวัตกรรม Parametric Insurance จ่ายเคลมน้ำท่วม 10,000 บาทแรกทันที พร้อมวางไทยสู่ ASEAN Insurtech Hub

 

สำนักงาน คปภ. เดินหน้าผลักดันเทคโนโลยีและนวัตกรรมประกันภัย (Insurtech) เป็นกลไกสำคัญสนับสนุนการเติบโตเศรษฐกิจไทย รับกระแส AI เปลี่ยนโลกธุรกิจ ชี้เทคโนโลยีช่วยเพิ่มความรวดเร็วในการดำเนินงาน ยกระดับการประเมินความเสี่ยง การพัฒนาผลิตภัณฑ์ และการพิจารณาสินไหม พร้อมวางระบบกำกับดูแล AI Governance และ Ethical AI ควบคู่ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์และการคุ้มครองข้อมูลประชาชน

 

นายชูฉัตร ประมวลผล เลขาธิการ คปภ. กล่าวในการเปิดงาน   Insurtech Summit 2026 ภายใต้แนวคิด “Intelligent Resilience: Beyond Boundaries” ว่า   การนำเทคโนโลยีและ AI มาใช้เป็นหนึ่งในคำตอบสำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจ ทำให้การดำเนินธุรกิจรวดเร็วขึ้น และช่วยให้ระบบเศรษฐกิจหมุนเวียนได้ดีขึ้น โดยภาคประกันภัยมีบทบาทในการสนับสนุนนโยบายรัฐบาลและตอบโจทย์ความต้องการของประชาชน

 

ปัจจุบันเริ่มเห็นการนำเทคโนโลยีจากผู้พัฒนาไปใช้งานจริงในบริษัทประกันภัย บริษัทนายหน้า และภาคธุรกิจที่เกี่ยวข้อง ซึ่งถือเป็นสัญญาณเชิงบวกต่อการเปลี่ยนผ่านของอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตาม คปภ. ให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลการใช้ AI อย่างรอบคอบ โดยได้จัดทำแนวปฏิบัติด้าน AI Governance และ Ethical AI เพื่อให้การใช้เทคโนโลยีเป็นไปอย่างมีความรับผิดชอบ

ทั้งนี้ บทบาทของธุรกิจประกันภัยไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่เป็นกลไกสำคัญในการบรรเทาความเสียหาย ช่วยเหลือประชาชน และทำให้ภาคธุรกิจสามารถกลับมาดำเนินงานได้รวดเร็ว หลังเผชิญความเสี่ยงจากโรคระบาดและภัยธรรมชาติที่มีความรุนแรงและคาดการณ์ได้ยากขึ้น

นายชูฉัตรกล่าวว่า คปภ. จึงมุ่งยกระดับระบบประกันภัยให้เป็นเสมือนโครงสร้างพื้นฐานด้านความมั่นคงของประเทศ (National Risk Buffer) ตามทิศทางแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 5 โดยมองว่าเทคโนโลยีและนวัตกรรมในช่วง 5 ปีข้างหน้าจะไม่ใช่เพียงทางเลือก แต่เป็นกลไกสำคัญในการเพิ่มขีดความสามารถการบริหารความเสี่ยง และขยายโอกาสให้ประชาชนเข้าถึงระบบประกันภัยได้มากขึ้น

สำหรับทิศทางการกำกับดูแลและพัฒนาอุตสาหกรรม คปภ. วางหลักการสำคัญ 4 ด้าน ได้แก่

1. Stability and Ecosystem Structure สร้างความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล บริษัทประกันภัย และผู้พัฒนาเทคโนโลยี เพื่อสร้างระบบนิเวศที่เอื้อต่อการพัฒนานวัตกรรมและตอบโจทย์ภาคธุรกิจและประชาชน
2. Resilience and Healthspan เพิ่มขีดความสามารถในการรับมือความเสี่ยง โดยนำข้อมูลและเทคโนโลยีมาใช้พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัย รวมถึงนวัตกรรมด้านสุขภาพ
3. Technology and Data for Inclusion นำ AI และข้อมูลมาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจ ออกแบบผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับความเสี่ยง และขยายการเข้าถึงประกันภัยอย่างทั่วถึง
4. Human Skills and Ethics พัฒนาทักษะบุคลากรให้พร้อมรับการเปลี่ยนแปลง ควบคู่การใช้เทคโนโลยีอย่างมีจริยธรรม โดยยังคงให้ความสำคัญกับบุคลากรซึ่งเป็นหัวใจของการให้บริการ แม้ AI จะช่วยประมวลผลและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของตัวแทนประกันภัยได้มากขึ้นก็ตาม

 

“หนึ่งในตัวอย่างการนำนวัตกรรมมาพัฒนาระบบประกันภัย คือ Parametric Insurance หรือประกันภัยที่จ่ายค่าสินไหมตามเงื่อนไขหรือดัชนีที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่ง คปภ. ระบุว่ากำลังเตรียมนำมาใช้เป็นครั้งแรกในประเทศไทย สำหรับกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วม โดยกำหนดให้จ่ายเงินชดเชย 10,000 บาทแรกทันทีเมื่อเกิดเหตุอุทกภัยตามเงื่อนไขกรมธรรม์“เลขาธิการ คปภ กล่าว

ส่วนความเสียหายที่เกินกว่าวงเงินดังกล่าว จะนำแพลตฟอร์มแอปพลิเคชันมาใช้ให้ประชาชนสามารถถ่ายภาพความเสียหาย เพื่อช่วยประเมินและเร่งกระบวนการพิจารณาค่าสินไหมให้รวดเร็วยิ่งขึ้น

 

ขณะที่ภาคธุรกิจประกันภัยเริ่มนำ AI และ Generative AI เข้ามาเปลี่ยนกระบวนการดำเนินธุรกิจ ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยง การออกแบบผลิตภัณฑ์ ไปจนถึงการพิจารณาค่าสินไหมทดแทน คปภ. จึงให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลให้ระบบ AI มีความโปร่งใส สามารถอธิบายและตรวจสอบได้ พร้อมดูแลความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ (Cybersecurity) และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลตาม PDPA

 

นาย ชูฉัตรกล่าวว่า สำหรับการจัดงาน Insurtech Summit 2026 เป็นการต่อยอดความสำเร็จจากปีก่อน ซึ่งมีผู้บริหารและผู้เชี่ยวชาญจากทั่วโลกเข้าร่วมกว่า 400 คน พร้อมกิจกรรม Business Matching ที่สร้างความร่วมมือทางธุรกิจอย่างเป็นรูปธรรม

ปีนี้จึงมุ่งขยายความร่วมมือไปสู่การสร้างนวัตกรรมที่สามารถนำไปใช้ได้จริง ผ่าน Innovation Showcase กิจกรรม Networking และความร่วมมือกับองค์กรระดับนานาชาติ อาทิ ITC Asia และ Amazon

นอกจากนี้ ในปีหน้า สำนักงาน คปภ. และศูนย์ CIT มีแผนจัดงานครั้งสำคัญเพื่อเชื่อมโยงองค์ความรู้ทางวิชาการกับนวัตกรรมเชิงพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบ มุ่งผลักดันประเทศไทยสู่การเป็นศูนย์กลาง Insurtech ของภูมิภาคอาเซียน หรือ ASEAN Insurtech Hub